Los daños están cubiertos por el seguro pero el importe de los pagos depende de la póliza

Hay una condición sine qua non que no todo el mundo cumple: tener contratado y al pago un seguro. En ese caso, cualquier afectado por la Dana tendrá derecho a una indemnización y no será necesario que se declare los territorios implicados como zona catastrófica. Las aseguradoras, Agroseguro para agricultores y ganaderos y el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) se hacen cargo de abonar los daños ocasionados por la gota fría tanto en las personas (fallecidos y heridos) como en las cosas (inmuebles, coches), cosechas y ganado.

No obstante, los damnificados con seguro no deben esperar la recuperación completa de sus bienes originales. Tal como informó ayer la patronal sectorial Unespa, "los importes desembolsados no podrán superar en ningún caso el valor del bien destruido o del límite estipulado en el contrato. Es decir, del llamado capital asegurado o suma asegurada".

¿Qué se paga?

¿Qué quieren decir estos conceptos? Gráficamente, lo explican fuentes del sector: "Si el coche en el momento de ser destruido por la Dana tenía siete años de antigüedad y no estaba cubierto con un todo riesgo, el seguro te devolverá solo el valor del vehículo cuando se produjo el siniestro total. Con ese dinero, el titular podrá hacer un adelanto para comprarse otro". Otro factor clave es el del capital asegurado. Este caso, por ejemplo, se aplica en las viviendas. A su contenido. Cuando se formaliza la póliza, el agente pide al asegurado que explicite qué importe quiere declarar. Cuanto más dinero, más se paga al año a la compañía. Pueden ser mil euros o medio millón. Eso es lo que le abonará la aseguradora tras el siniestro.

Vivienda

Algo parecido sucede con la vivienda, en el supuesto de que, por culpa de la Dana, quede inutilizable: "Se abona en función de la cantidad que se puso en la póliza. La aseguradora hace una valoración, que afecta al importe de la póliza, claro, pero luego es el cliente el que decide. Si la compañía tasa el piso en 100.000 euros, pagará por esa cantidad, pero si el cliente la reduce a 50.000, solo abonará esta cifra, como también pagará 500.000 si así lo ha querido el usuario", afirman las citadas fuentes del sector.

En relación con esto último, Unespa detalla que es posible que los seguros de los propietarios de viviendas que tuvieran un seguro de hogar incluyan la cobertura de inhabitalidad, en cuyo caso su compañía les proporcionará ayuda para encontrar un alojamiento temporal. Asimismo, los propietarios que destinaban su vivienda o local a alquiler y lo tenían así especificado en su contrato podrían recibir una indemnización por la pérdida de las rentas.

Otra de las cuestiones que aborda Unespa es cómo se entera el familiar de uno de los fallecidos si este tenía seguro de vida o accidente. La respuesta está en el registro de seguros con cobertura por fallecimiento de que dispone el Ministerio de Justicia. Por otro lado, también apunta que las ayudas públicas son compatibles con las indemnizaciones del seguro y ambas están exentas de impuestos.

Agroseguro

El sistema español de seguros agrarios combinados de Agroseguro ofrece cobertura frente a los daños causados en las producciones por riesgos imprevisibles, no controlables y de consecuencias catastróficas. Entre ellos se encuentran la mayor parte de los riesgos climáticos (sequía, helada, tormentas de lluvia, viento o pedrisco, inundación, incendio, fauna…), accidentes y enfermedades del ganado. Una orden ministerial desarrolla anualmente cada línea de seguro y establece los módulos y coberturas a disposición de los agricultores y ganaderos.

Por último, Unespa detalla también las coberturas de cada modalidad de seguros. Y son estas:

Seguro de vida: si el fallecido tenía seguro de vida, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) indemnizará a los beneficiarios que hubiera designado en el contrato.

Seguro de accidentes: si una persona que ha resultado lesionada tenía seguro de accidentes, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) le indemnizará.

Seguro del hogar: cubre los daños sufridos en la vivienda (paredes, puertas, ventanas, techos, forjados, estructura…) y su contenido (muebles, electrodomésticos y enseres que hubiera dentro).

Seguro de la comunidad de propietarios: cubre los daños en las zonas comunes del edificio (portal, escaleras, ascensores, cuartos de instalaciones, jardines, piscina…). Está cubierto tanto el continente (paredes, puertas, ventanas, techos, forjados, estructura…) como el contenido (mobiliario del portal, decoración de las zonas comunes…).

Seguro de comercio, empresas e industrias: cubre los daños de continente del local (paredes, puertas, ventanas…) y los de su contenido (muebles, mercancías que hubiera dentro…). Adicionalmente, si la póliza incluía la cobertura de pérdida de beneficios por inundación por parte¡ del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), el negocio asegurado podrá recibir una indemnización por la paralización de su actividad empresarial en las condiciones estipuladas en el contrato (importe, días…) por tratarse de un daño material. Por su parte, los propietarios de inmuebles alquilados (locales, naves industriales…) podrían recibir una indemnización por la pérdida de las rentas en las condiciones estipuladas en el contrato (importe, días…) si hubieran contratado esta cobertura.

Seguro de automóvil: todos los seguros del automóvil incluyen la cobertura frente a riesgos extraordinarios. Así pues, todos los propietarios que hayan visto su coche arrastrado por las riadas o dañado por vientos de más de 120 km/h serán indemnizados por parte del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). Los daños ocasionados por el granizo sobre la chapa y las lunas de los vehículos serán indemnizados por la aseguradora si el vehículo incluía la cobertura de rotura de lunas (cristales) o de daños propios (cristales y chapa).

Seguro agrícola: el seguro agrícola cubre los daños que la gota fría haya causado sobre las cosechas, animales (aves, ganado, etc.) e instalaciones agrícolas aseguradas.